Quanto custa o seguro para animais de estimação para um gato – realmente vale a pena?

Em média, custa cerca de US$ 27,70 por mês ou US$ 332 anuais para segurar um gato adulto nos Estados Unidos.

Os prêmios de seguro para animais de estimação são mais altos para gatos mais velhos, especialmente aqueles segurados mais tarde na vida e aqueles que vivem em códigos postais caros. Você pode reduzir esse prêmio ajustando a apólice de seguro para animais de estimação. Cobertura de seguro para animais de estimação mais enxuta, franquias mais altas, limites de pagamento anuais mais baixos e porcentagens de reembolso mais baixas se traduzem em pagamentos menos mês após mês.

O seguro para animais de estimação para gatos vale a pena?

Pedi a opinião dos veterinários e a resposta foi um sonoro “sim”. A Dra. Jennifer Coates, que faz parte do conselho consultivo da Pets Digest, propõe uma pergunta simples para determinar se você precisa ou não de seguro para animais de estimação. Ela o incentiva a “Pergunte a si mesmo se você poderia cobrir todos os custos associados a uma doença ou lesão grave em um animal de estimação agora mesmo. Se a resposta for ‘não’, o seguro para animais de estimação pode literalmente salvar a vida do seu animal de estimação.”

Com contas veterinárias de emergência na casa dos milhares ou mais, saber que você pode salvar a vida do seu gato pode fazer com que o seguro para animais de estimação valha a pena.

Mas o seguro é sempre uma aposta, e o dono médio de um gato gastará mais em seguro do que economizará. Normalmente, você terá que pagar US $ 5.000 ou mais pelos cuidados de saúde do seu gato ao longo da vida para começar a ver os benefícios – e isso não inclui cuidados de rotina, como exames e vacinas.

Então vale a pena para você? Continue lendo para obter uma análise completa dos preços e saber se o seguro para animais de estimação é adequado para você e seu gato.

Por que você deve confiar em nós?

Na Cats.com, dedicamos centenas de horas à pesquisa de seguros para animais de estimação. Publicamos guias sobre os melhores seguros para animais de estimação nos Estados Unidos, Canadá e Reino Unido, juntamente com várias análises de fornecedores específicos.

Desde que escrevi a versão original do guia Cats.com para as melhores seguradoras, há alguns anos, passei horas incontáveis obtendo cotações, analisando coberturas, conversando com seguradoras e analisando vários provedores.

Para escrever este artigo, passei mais de 25 horas estudando o que as seguradoras consideram ao definir o preço de sua cobertura. Gerei mais de 100 cotações exclusivas e comparei preços em diferentes faixas etárias, locais, sexos e muito mais.

Custo do seguro para animais de estimação para gatos por idade e fornecedor

Depois de reunir 108 cotações de 12 fornecedores diferentes, descobri que os prêmios mensais de seguro para animais de estimação variavam de US$ 12 ou menos para gatinhos em áreas mais baratas a mais de US$ 258 por mês para gatos geriátricos em áreas caras.

Todos os valores são baseados em um gato doméstico de pêlo curto macho que mora em Knoxville, Tennessee, e no plano mais popular ou recomendado do fornecedor (o plano médio inclui um limite de pagamento anual de US$ 10.000, franquia de US$ 250 e reembolso de 80%).

Quanto custa o seguro para animais de estimação para um gato depende de vários fatores

Ao escolher um seguro para animais de estimação, vários fatores determinarão seus prêmios mensais e suas economias no veterinário.

Algumas são coisas que você não pode controlar: o custo de vida na sua região, a idade do seu gato, a raça dele e quaisquer problemas de saúde existentes.

Outros fatores estão sob seu controle. Você pode ajustar sua apólice para aumentar ou diminuir os prêmios em troca de mais ou menos cobertura. Em geral, quanto mais você economiza no veterinário, mais gasta a cada mês.

Se você tem um pouco mais de dinheiro economizado e está disposto a correr o risco, opte por menos cobertura para economizar nas contas mensais. Se você economizou menos e está disposto a gastar alguns dólares extras todos os meses para obter mais proteção em caso de emergência, reforce sua apólice e gaste mais todos os meses.

Tipo de cobertura

As apólices de seguro para animais de estimação vêm em dois sabores: planos de acidentes e doenças e planos de bem-estar.

Geralmente oferecidos como padrão quando você se inscreve, os planos de acidentes e doenças cobrem contas inesperadas para coisas como envenenamento, ferimentos e doenças. Normalmente, você terá uma franquia, uma taxa de reembolso e uma franquia anual.

Os planos de bem-estar geralmente são agregados aos planos de acidentes e doenças e cobrirão suas despesas de cuidados de rotina, como exames, limpezas dentárias, vacinas, exames de sangue e medicamentos não relacionados a um acidente ou doença. A maioria não tem franquia, então você pode começar a obter cobertura assim que seu plano estiver ativo. Os limites são anuais ou por procedimento.

Decidir que tipo de cobertura é ideal para você pode ser complicado – um plano de bem-estar cobre despesas que a maioria das pessoas enfrentará ano após ano, mas é quase certo que você perderá dinheiro com isso, a menos que normalmente gaste mais de US $ 120 por ano nisso. tipo de cuidado de rotina.

Os planos de bem-estar são melhores para quem faz várias consultas de bem-estar todos os anos, que acaba de adotar um gatinho e para gatos que fazem limpezas dentárias todos os anos.

Considere ativar ou desativar seu complemento de bem-estar dependendo de suas necessidades naquele ano.

Franquia

A franquia é o valor que você paga antes que a seguradora do animal de estimação o reembolse.

Se você tiver uma franquia de $ 250, terá que gastar $ 250 – em uma fatura ou em várias visitas – antes que o seguro entre em vigor. Depois de atingir essa franquia, a seguradora irá reembolsá-lo por tudo posteriormente. Por exemplo, antes de atingir sua franquia, um procedimento de $ 150 sairá do seu bolso. Gaste mais US$ 100 e a empresa começará a cobrir as contas subsequentes.

Se você tiver uma franquia anual – o tipo de franquia de seguro para animais de estimação mais comum – ela será reiniciada a cada ano e você terá que atingir essa franquia novamente antes de receber o pagamento. Se você tiver uma franquia por condição, terá que atingir esse número para uma única condição antes que a seguradora pague por qualquer coisa. Depois de atingir o valor da franquia em uma condição específica, as contas médicas relacionadas a essa condição serão cobertas por toda a vida, sem renovação de franquia.

A maioria das seguradoras para animais de estimação permite que você escolha entre várias franquias anuais, geralmente variando de US$ 100 a US$ 500. Uma franquia mais alta economiza dinheiro em prêmios mensais, mas também significa que você terá que gastar mais antes de começar a receber o dinheiro de volta no veterinário.

Em geral, franquias altas são uma boa escolha para pessoas com algum dinheiro economizado para contas inesperadas do veterinário, que não vão ao veterinário com muita frequência e que estão dispostas a correr um pouco mais de risco para economizar no longo prazo. Franquias mais baixas são a escolha certa se você não tem economias suficientes para cobrir uma conta inesperada e prefere gastar um pouco mais a cada mês para jogar pelo seguro.

Taxa de reembolso

Ao contrário do seguro saúde para pessoas, a maioria das seguradoras para animais de estimação reembolsa você depois de pagar a conta do veterinário do seu gato. Embora alguns cubram 100% da conta, a maioria dos provedores cobre uma porcentagem da conta, em vez de sua totalidade – a porcentagem típica coberta varia entre 70% e 90%.

Taxas de reembolso mais baixas se traduzem em prêmios mensais mais baixos, mas você terá que pagar mais ao veterinário. Uma baixa taxa de reembolso é uma escolha de maior risco que economiza dinheiro todos os meses. Se você economizou algum dinheiro para cobrir contas inesperadas e deseja apenas compensar contas enormes, uma taxa de reembolso mais baixa combinada com uma franquia alta pode ser a escolha certa.

Limites Anuais

Seu limite anual é a quantia que a seguradora está disposta a pagar a cada ano. Depois de atingir esse limite, todas as contas veterinárias subsequentes serão de sua responsabilidade até o término do período da apólice. Os provedores permitem que você escolha pagamentos ilimitados ou um limite anual, normalmente variando de US$ 5.000 a US$ 20.000.

Um limite anual mais baixo significa que você gastará menos por mês, mas há uma chance maior de pagar contas grandes. Limites anuais mais altos custam mais a cada mês, mas fornecem alguma segurança quando as contas chegam a dezenas de milhares.

Lembre-se de que esses limites não são acumulados. Se você ficou US$ 5.000 abaixo do seu limite de cobertura no ano passado, esse valor não será adicionado ao orçamento deste ano.

Ao decidir qual limite é certo para você, considere a idade, a personalidade do seu gato e quanto você gastou com cuidados veterinários no ano passado. Para a maioria dos gatos, não é necessário um benefício anual ilimitado ou muito elevado. Os custos veterinários raramente chegam a mais de US$ 5.000 em um único ano.

Embora normalmente você não possa alterar o seguro do animal de estimação no meio do prazo – antes da renovação da sua apólice para o ano – considere obter um benefício anual mais baixo quando seu gato for jovem e saudável e atualizar para um limite mais alto à medida que envelhece.

Idade, raça e sexo

Como os gatos mais velhos são mais propensos a doenças do que os mais jovens, a idade do seu gato é um dos fatores que mais afeta o custo do seguro mensalmente.

Idade

Gatos jovens e gatinhos têm prêmios mais baixos do que gatos idosos, e a maioria das seguradoras aumenta a taxa do seu gato à medida que envelhecem. Os prêmios de seguro são mais altos se o seu gato abrir sua primeira apólice quando estiver envelhecendo.

Raça

Certas raças, como os Bengals e sua predisposição à cardiomiopatia hipertrófica (CMH), são mais propensas a problemas de saúde que podem levá-los ao veterinário. Embora não haja exclusões de raça no seguro para gatos, as empresas perguntarão sobre a raça do seu gato e ajustarão seu prêmio mensal de acordo.

Gênero

O gênero também faz a diferença. Em comparação com as gatas, o seguro dos machos é um pouco mais caro. Por exemplo, custaria a um gato macho de 5 anos de Atherton, Califórnia, US$ 34,20 por mês para ser segurado pelo Figo. A empresa cobraria de sua irmã um prêmio de US$ 27,85 pela mesma cobertura.

Onde você mora

O prêmio do seguro do seu gato custará mais ou menos dependendo de onde você mora, quanto custam as contas veterinárias em sua área e outros fatores.

O estado em que você mora parece ser o maior determinante, com os prêmios em Nova York – o estado mais caro para seguro para animais de estimação – custando 30% mais do que a média nacional. Enquanto isso, os planos mais baratos, vendidos para gatos na Louisiana, custam 28% menos.

Descontos

A maioria das seguradoras oferece descontos para casas com vários animais de estimação, e você também encontrará descontos disponíveis para casos especiais. Você poderá obter uma porcentagem de seu prêmio mensal se tiver adotado seu animal de estimação em um abrigo ou trabalhar em um, tiver um animal de apoio ou terapia ou for um membro ativo ou ex-militar. Verifique se você tem direito a algum desconto adicional antes de ativar uma nova apólice.

Então, vale a pena o seguro para animais de estimação para gatos?

Em média, o seguro para animais de estimação vale a pena se você gastar US $ 4.980 ao longo da vida do seu gato. Claro, não há como saber se ou quando seu gato encontrará um problema de saúde que custa milhares de dólares em tratamento, e é melhor comprar um seguro o quanto antes. É uma aposta na maioria dos casos, mas também é impossível.

Supondo que você abra uma apólice no primeiro ano, o seguro médio para animais de estimação para gatos custará cerca de US $ 5.000 ao longo de 15 anos de vida (com base nos preços de 2022).

As estimativas da ASPCA para 2021 colocam os gastos veterinários médios do proprietário em US$ 160 por ano. Adicione uma emergência – bloqueio uretral, por exemplo – e o custo vitalício do veterinário aumentará em US$ 1.500. Se o seu gato desenvolver diabetes, as injeções de insulina podem custar entre US$ 180 e US$ 540 por ano.

Com uma emergência e três anos de um problema de saúde que exige tratamento regular além dos cuidados de rotina, isso representa US$ 4.400 em 15 anos – cerca de US$ 600 menos do que o custo vitalício dos prêmios de seguro. Lembre-se de que uma apólice padrão de acidentes e doenças não cobre cuidados de rotina, então você ainda estaria pagando por isso do seu bolso.

É claro que grandes contas acontecem e você pode se deparar com uma conta excepcionalmente pesada de US$ 5.000 ou mais. Em sua lista de sinistros mais caros, o seguro Southern Cross Pet menciona uma conta de US$ 11.902 para lesões traumáticas de pele e doenças de pele em um gato de 2 anos e um tratamento de US$ 9.471 para doenças do trato urinário inferior e infecções de pele em um gato de 1 ano. velho Devon Rex.

As maiores recompensas do seguro para animais de estimação vêm de emergências e doenças de longo prazo, que podem rapidamente chegar a milhares de dólares. A melhor abordagem é agir cedo e fazer um seguro para seu gato quando ele for jovem e nenhuma condição pré-existente aparecer em seus registros.

O seguro para animais de estimação não é adequado para todos os gatos.

Muitos gatos já receberam tratamento para doenças de longo prazo quando atingem a meia-idade, e quanto mais tempo o seu gato passa no consultório veterinário, maior é a probabilidade de o seu pedido ser negado.

Se sua principal prioridade é pagar por algo como doença renal crônica ou diabetes já diagnosticada, o seguro para animais de estimação não pode ajudá-lo. Serviços alternativos, como o clube de descontos da Pet Assure , podem ser uma escolha melhor.

O seguro para animais de estimação vale a pena para gatos com FIV?

Lembre-se de que gatos com FIV têm maior probabilidade de adoecer e sua seguradora considerará qualquer doença relacionada como uma condição pré-existente. Como o seguro para animais de estimação não cobre doenças pré-existentes, todas as reclamações serão negadas. Se você abrir uma apólice antes do diagnóstico do seu gato, poderá obter cobertura para o tratamento relacionado.

O seguro para animais de estimação vale a pena para gatos que vivem dentro de casa?

O seguro para animais de estimação pode ser uma boa escolha para gatos que vivem dentro de casa. Gatos que vivem em ambientes fechados podem desenvolver sérios problemas de saúde, como obstruções uretrais, envenenamento, câncer e muito mais – e esses vêm com contas pesadas que tornam o seguro para animais de estimação uma ótima escolha.

O seguro para animais de estimação vale a pena para gatos idosos?

Depende se o seu gato foi ou não diagnosticado com problemas de saúde. Se o seu gato tem muitas doenças pré-existentes que ainda o afetam hoje, ele pode ter tantas reclamações negadas que o seguro para animais de estimação simplesmente não vale mais a pena.

Seu prêmio também será significativamente maior do que seria para um gato mais jovem, então pode fazer mais sentido reservar o máximo possível de uma conta poupança. Se o seu gato for idoso e não tiver nenhum problema de saúde, o seguro para animais de estimação pode ser um bom investimento para ajudar com problemas de saúde comuns na velhice.